O Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira consolidou-se como uma das mais relevantes iniciativas do setor bancário brasileiro para apoiar a recuperação da saúde financeira da população. Em 2024, quase 3,5 milhões de contratos em atraso foram repactuados com bancos e financeiras em condições especiais, beneficiando consumidores de todo o país.

Em 2025, a primeira edição do Mutirão, realizada em março, mês do consumidor, permitiu que mais de 1.4 milhão de contratos em atraso fossem repactuados com bancos e financeiras. Agora, consumidores de todo país têm mais uma chance de renegociar e começar 2026 com o bolso em dia.

De 1 a 30 de novembro acontece a nova edição do Mutirão. A ação é realizada desde 2019 pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e bancos associados em parceria com o Banco Central, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e os Procons de todo o país.

É uma oportunidade ímpar para o cidadão limpar seu nome e respirar com mais tranquilidade o ano todo. Confira, a seguir, como o Mutirão Nacional vai funcionar. Veja, também, dicas de como se organizar para fazer uma negociação bem-sucedida, com parcelas que caibam no bolso para manter as contas em dia depois de fechar o acordo.

Prepare-se para o Mutirão Nacional de novembro de 2025

Conheça as dívidas que podem ser negociadas e prepare-se para retomar o equilíbrio financeiro e realizar seus sonhos e projetos. O importante é dar o primeiro passo e sair da inadimplência.

Quais dívidas PODEM ser negociadas

Dívidas em atraso no cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, crédito consignado e demais modalidades de crédito contratadas em bancos e financeiras, desde que não possuam bens dados em garantia e não estejam prescritas.

Os bancos estão empenhados em oferecer benefícios para que seus clientes quitem essas dívidas em condições melhores do que aquelas já existentes no contrato.

Quais dívidas NÃO podem ser negociadas

• Dívidas que tenham bens dados em garantia (veículos, motocicletas e imóveis, por exemplo)

• Dívidas prescritas

• Contratos que estejam com as parcelas em dia

Tenho MUITAS dívidas diferentes: posso negociar?

Caso possa assumir as parcelas da negociação, você pode abrir quantas negociações desejar, com diferentes bancos e financeiras.

No entanto, o Mutirão não é indicado para o consumidor protegido pela Lei do Superendividamento. Caso você esteja superendividado/a, ou seja, impossibilitado de quitar as dívidas e manter a sua subsistência ou a de sua família, a recomendação é entrar em contato com o Procon mais próximo de você e pedir orientação.

CAMINHOS PARA NEGOCIAR COM OS BANCOS NO MUTIRÃO

Para facilitar a vida do consumidor, são oferecidos diferentes canais de negociação. Vale lembrar que, em todos eles, as condições oferecidas pelas instituições financeiras serão as mesmas. Por isso, a primeira dica é procurar, primeiramente, o seu banco e financeira e informar seu desejo de negociação pelo Mutirão. Confira, também, outros canais.

1. FALE DIRETO COM SEU BANCO OU FINANCEIRA

Entre em contato com seu banco ou financeira usando os canais oficiais disponibilizados pela instituição e informe que deseja renegociar pelo Mutirão da Febraban. Informe a dívida que deseja quitar e pergunte quais são as condições (descontos e prazos) oferecidas. Se concordar com o que foi proposto, peça para assinar o acordo de negociação.

2. NEGOCIE PELO CONSUMIDOR.GOV.BR

A negociação também poderá ser feita pelo Consumidor.gov.br, um serviço público e gratuito que conecta consumidores e empresas para a resolução de conflitos. Você pode acessar o portal usando a sua conta Gov.br (prata ou ouro). Ele irá receber pedidos de consumidores interessados em negociar com um ou mais bancos e financeiras que participam do Mutirão.

O tutorial abaixo mostra como acessar o Consumidor.gov.br, encontrar a instituição e abrir o seu pedido de negociação.

4. NEGOCIE COM O SERASA, USANDO DIFERENTES CANAIS, INCLUSIVE OS CORREIOS

Você também pode negociar as dívidas pelo Feirão Serasa Limpa Nome, que conta com atendimento online, presencial ou em mais de 10 mil Agências dos Correios, em todo Brasil.

Atendimento online: Renegocie pelo portal ou acesse o atendimento online.

Negocie nas agências dos Correios: você pode renegociar suas dívidas com até 99% de desconto, em qualquer agência dos correios. Basta escolher a agência mais próxima de você e, no balcão de atendimento, perguntar pelo Serasa Limpa Nome. Leve o seu CPF e um documento original com foto.

Como descobrir se você tem parcelas em atraso

Quer aproveitar o Mutirão, mas não conhece os detalhes de suas dívidas? É hora de acessar o Registrato, do Banco Central. Ali, você consulta gratuitamente empréstimos e financiamentos em seu nome e outras informações de seu relacionamento com as instituições financeiras, como conta corrente, investimentos e chaves Pix, por exemplo.

Veja o tutorial abaixo com o passo a passo para usar. Em seguida, acesse o Registrato e faça a sua consulta. Os dados são sigilosos e só podem ser vistos por você.

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Nesta consulta, aproveite para anotar em um caderno ou planilha todos os dados sobre as dívidas que encontrar em seu nome. Assim, fica mais fácil se organizar para renegociar no Mutirão.

Prepare-se para fazer o melhor acordo

Antes de partir para a negociação, é importante tomar duas providências básicas: conhecer as pendências e entender a sua realidade financeira atual. Se você tem mais de uma dívida, comece fazendo uma lista de todas elas. Para cada uma, anote o nome do credor, o valor total, as parcelas já pagas e o saldo devedor. Você pode levantar essas informações diretamente com seu banco ou financeira ou, ainda, consultar gratuitamente o seu CPF nos birôs de crédito, como SPC ou Serasa. Outro caminho é fazer uma pesquisa no Registrato (acima).

Também é hora de fazer um raio X de suas finanças. Anote todas as suas entradas e saídas de dinheiro, sem deixar nada de fora. Para isso, você pode usar uma das planilhas orçamentárias gratuitas do Meu Bolso em Dia. Elas foram feitas para ajudar você a organizar o orçamento de um jeito muito fácil. Basta inserir os dados para ter um raio X instantâneo de suas finanças.

Se preferir o papel, faça uma lista de suas despesas, em uma coluna, e coloque em outra o valor do dinheiro que entra (a sua renda). Some cada coluna e subtraia o total de gastos do total da renda.

# Se ficou no vermelho: é hora de rever os gastos para entender o que pode ser cortado e, também, considerar fazer uma renda extra para ter um dinheiro a mais para renegociar no Mutirão.

# Se ficou no azul: separe uma parte do valor para o pagamento de suas dívidas. Com o orçamento organizado, é hora de conversar com sua família. É importante que todos compreendam que, para quitar as dívidas em atraso, será necessário fazer algum esforço. Isso pode significar cortar e reduzir gastos temporariamente ou, ainda, vender algum bem (automóvel, por exemplo).

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